PEGNO BANCARIO

Contratto di pegno stipulato da enti che, espressamente autorizzati, concedono professionalmente prestiti garantiti da cose mobili. Gode di una disciplina differenziata in quanto, mentre nella normalità dei casi se il credito garantito eccede le 5000 lire il pegno può essere opposto ai creditori solo se risulti da una scrittura avente data certa, ex art. 2787, ultimo comma, c.c., dall’osservanza di questo requisito sono espressamente esoneratigli enti sopraindicati. La data del contratto di pegno da essi stipulato può essere accertata con ogni mezzo di prova. L’unica condizione posta dal c.c. agli istituti di credito è che il pegno risulti da polizza o da scrittura proveniente dagli enti stessi e che essa abbia un contenuto tale da non fare sorgere dubbi circa l’entità del credito garantito, la sua fonte e l’oggetto del pegno. Si ritiene che l’esenzione non riguardi solo i Monti di pietà (o meglio le banche che hanno incorporato i monti di pietà) e le agenzie di prestito su pegno ma qualsiasi banca, qualunque sia la sua denominazione, purché genericamente autorizzata all’esercizio del credito dalla legge bancaria. Quest’autorizzazione infatti comprende sempre l’esercizio del credito su pegno. Una problematica simile si pone per l’art. 67, ultimo comma, l.fall., in tema di esenzione dalla revocatoria fallimentare, ma in proposito l’orientamento giurisprudenziale è più restrittivo e la suddetta disposizione viene riferita a quei soli soggetti che svolgono l’attività bancaria in modo non lucrativo. Il pegno bancario può essere caratterizzato dalla clausola omnibus con la quale si dispone che il pegno è costituito a garanzia di gni credito già in essere o che dovesse sorgere a favore della banca verso il cliente, anche se non liquido ed esigibile ed anche se assistito da altra garanzia, reale o personale. La validità di questa clausola è discussa e sovente si afferma un’esclusione per il pegno omnibus del diritto di prelazione.

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